Le 25 juillet 2025 par La rédaction
Le courtier en assurance est un expert indépendant, qui compare pour vous de nombreuses offres d’assurance afin de vous offrir les garanties les plus adaptées à votre besoin, au meilleur prix. Quels sont les outils avec lesquels il travaille ?
Que ce soit pour comparer les tarifs des assurances, acquérir de nouveaux clients, gérer son portefeuille ou piloter les sinistres, le courtier en assurance dispose d’outils numériques spécialisés. Si certains courtiers préfèrent une approche « traditionnelle », d’autres n’hésitent pas à se digitaliser jusqu’au bout des ongles. Passons en revue l’outillage du courtier en assurance.
Les extranets des assureurs
Lorsqu’un courtier indépendant souhaite travailler avec un assureur ou un courtier grossiste, il contacte ce dernier afin de signer un accord. Il obtient alors un « code courtier » et un accès aux outils de tarification de l’assureur, en général sous la forme d’un « espace courtier » sur un site web dédié.
Lors d’un rendez-vous de vente, le courtier n’a qu’à saisir les informations concernant la situation de son prospect sur cet extranet assureur. Il obtient alors une estimation tarifaire, qu’il peut envoyer sous forme de devis à son client. Il peut ensuite aller jusqu’à la souscription, en général via signature électronique du contrat.
On trouve autant d’extranets qu’il existe d’assureurs, avec chacun leur interface, leurs procédures, leurs bugs, leurs avantages et leurs contraintes. Un vrai casse-tête pour le courtier qui souhaite comparer rapidement un grand nombre d’offres d’assurance. C’est pourquoi un nouveau genre d’outil s’est développé…
Les agrégateurs de tarification
Derrière ce nom barbare que je viens tout juste d’inventer se cache une famille d’outils très spécialisés, et très pratiques. Des éditeurs de logiciels indépendants, comme LyaProtect ou OggoData, ont souscrit des partenariats avec plusieurs assureurs afin de concentrer toutes les fonctionnalités, et surtout toutes les offres tarifaires, au sein d’une même interface.
Moyennant un abonnement mensuel, le courtier peut utiliser cette interface unique pour piloter tout, ou partie de son activité : réaliser rapidement plusieurs estimations tarifaires, générer des devis, générer des liens de signature électronique, stocker les documents légaux etc. Un gain de temps bien pratique, qui permet de se concentrer sur le besoin client, plutôt que sur la navigation entre différents extranets assureurs.
Les API des assureurs
Pour vulgariser, une API (Application Programming Interface) est un système permettant à 2 logiciels d’échanger des informations. La plupart des assureurs proposent des API qui permettent à leurs partenaires de réaliser certaines opérations clés : obtenir un tarif pour un profil d’assuré, générer un lien d’adhésion, gérer un dossier client, etc.
Les API des assureurs sont utilisées par une multitude d’acteurs, à condition d’avoir les équipes informatiques le permettant : comparateurs d’assurance, courtiers, outils pour les courtiers comme Lya ou OggoData.
Pour connaitre un peu le marché, je peux vous dire que tous les assureurs n’ont pas le même niveau de maturité au regard des APIs. Certains proposent le strict minimum, sous la forme d’API limitées qui ont 10 ans de retard sur l’état de l’art, quand d’autres assureurs déploient de véritables stratégies numériques pour propulser leurs API sur le devant de la scène.
Les autres outils des courtiers en assurance
Nous venons de passer en revue les outils « spécialisés » des courtiers. Ils peuvent également utiliser d’autres outils qui ne sont pas spécifiques au monde de l’assurance, voyons 2 exemples.
Un CRM (Customer Relationship Management) : il en existe des tonnes, avec des versions allant de la TPE/PME pour quelques dizaines d’euros par mois, jusqu’à la multinationale, avec un tarif annuel à + de 6 chiffres. Le CRM est un outil qui permet de gérer tous les aspects de la relation client, depuis l’avant-vente jusqu’à la résiliation. Disposer d’un CRM performant est essentiel pour le courtier en assurance qui mise sur la satisfaction client pour développer son activité.
Les solutions de « marketing automation » : cette famille de logiciels permet d’automatiser certains échanges (le plus souvent par email) avec les clients. Un courtier en assurance peut par exemple utiliser ces solutions pour relancer automatiquement par mail les prospects qui ont reçu un devis il y a x jours, mais n’ont pas encore donné suite. Autre scénario fréquemment utilisé : mettre en place une relance automatique pour solliciter de la part du client certaines pièces documentaires indispensables à son adhésion.
En résumé, il existe une panoplie d’outils permettant aux courtiers de développer leur activité, et couvrant tout le parcours de leurs clients, de l’avant-vente jusqu’au renouvellement du contrat. Un outil informatique ne suffit pas, les courtiers qui parviennent à tirer leur épingle du jeu sont ceux dotés d’un bon sens commercial, d’un réseau solide, et plus généralement d’une solide expérience professionnelle. Mais lorsqu’ils sont bien utilisés, les outils numériques permettent aux courtiers en assurance d’offrir une expérience client optimale.
